理財產品屢見賣斷貨 銀行卻主推存款類產品

  4.5%

  目前,銀行理財產品的預期收益率普遍在4.5%左右,代銷的保險產品的預期收益率一般在5.0%以上,存款類產品收益率在4.0%左右。

  ⊙黃紫豪 記者 金嘉捷 ○編輯 黃蕾

  “預期收益率4.88%的賣光了!4.6%的也沒額度了!”春節前兩周開始,高預期收益率的銀行理財產品便屢遭瘋搶,部分理財產品剛起售就被賣斷貨。

  雖然個人投資者對理財產品熱情高漲,但銀行方面似乎不那么積極。上證報在江蘇、四川、湖南、黑龍江、上海等地走訪過程中發現,大多數銀行網點并沒有在顯眼處掛出理財產品的宣傳海報。

  不過,針對存款類產品的特惠活動卻不少。“惠民存2萬起存利息高”“大額存單大收益”“存款利率全面上浮”的標語,在銀行網點隨處可見,不少銀行還在春節期間特設了存款專用窗口。

  銀行重點推存款類產品

  今年一炮而紅的“佩奇”,也成了不少銀行網點的新春吉祥物。銀行的理財經理解釋稱,佩奇寓意“配齊”――存款、保險、理財全配齊。

  上證報在走訪銀行網點時了解到,目前,銀行理財產品的預期收益率普遍在4.5%左右,代銷的保險產品的預期收益率一般在5.0%以上,存款類產品收益率在4.0%左右。

  上海郊區某銀行支行客戶經理介紹說:“三年期大額存單最高能到4.18%,但幾乎沒有客戶會選。因為客戶知道我們有推兩年期年化預期收益率4.3%的理財產品,所以大額存單和結構性存款相對降低了吸引力。”

  但銀行有自己的“小算盤”。出于完成存款指標考核的考慮,不少銀行網點在春節期間通過多倍積分、按月付息等誘人手段,大力推銷存款類產品。

  “銀行網點重點推薦的產品,一般與產品本身競爭力、考核導向以及同業狀況等綜合性因素有關。” 交通銀行金融研究中心首席銀行分析師許文兵分析說。

  網點逐步回歸吸儲主業

  在多地銀行網點走訪過程中,多位理財經理談到:自資管新規落地后,由于存款資金受監管約束更嚴格,銀行網點也在逐漸回歸吸儲主業。有大行內部人士稱,目前存款增速有所放緩,銀行在考核時對存款會有所偏向,理財產品的考核比重只占很小一部分。

  “目前,各家銀行都在加緊吸收存款,尤其是吸收更長期的存款資金。”江蘇北部某大行網點理財經理透露說,他所在網點每季度能吸收存款8000萬元至9000萬元,而分攤到他個人的每季度存款任務在500萬元至600萬元之間。

  “與理財產品所不同的是,大額存單可以納入存款,同時期限相對更長,亦有利于進行整體的流動性管理;而春節密集返鄉這個特殊節點,又是能吸收到大額存單比較好的時點。這些因素可能成為各行將大額存單作為營銷重點的主要考量。”許文兵表示。

  另一方面,大額存單也的確迎合了部分群體的需求。四川某城市的一家銀行大堂經理表示,當地客戶主要是老年人和中小企業主,這兩類客群金融知識普遍匱乏,對理財產品多不信任,更相信存款類產品。“一些中小企業主在年底收到賬款后,通常會來銀行選擇大額存單。”

  投資者理財觀念在變

  “春節買存款類產品,節后如銀行推出更高預期收益的理財產品,我也會配置一些。”在走訪長沙一個銀行網點時,當地居民李女士如是說。

  事實上,資管新規后,銀行理財產品已經不承諾“保本保收益”。李女士稱,早在七八年前,她就在銀行客戶經理的建議下,開始嘗試購買非保本理財產品。“從目前來看,收益還是相對穩健的,符合我的預期。”

  在走訪時發現,在一些經濟相對發達的城市,銀行通過長期以來的理財知識普及,個人投資者對非保本理財、凈值型產品的接受度明顯在逐步提升。

  “現在中老年人的資產配置結構也在開始調整,相較于以往只投資存單的單一投資形式,這部分人群現在也配置一些低風險的理財產品,并逐步接受凈值型產品,更多元化地、分散地進行資產配置。”上海一家銀行的客戶經理說。

  為了讓更多客戶了解非保本理財產品,江蘇等地不少銀行還通過設置新客戶專享理財產品(預期收益率較同等產品高出約0.5個百分點)的方式,來招攬新客戶。

  (韓宋輝、張驕、張艷芬、張瓊斯對本文亦有貢獻)

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